БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
41

Условия семейной ипотеки с господдержкой в 2019 году: предложения банков, величина процентной ставки и суммы кредита

Покупка нового дома по программе семейной ипотеки в 2019 году

Для повышения доступности приобретения собственного жилья разработана семейная ипотека с государственной поддержкой. В апреле 2019 года Постановлением Правительства № 339 от 28.03.19 года в нее были внесены последние изменения, которые обеспечили семьи с детьми дополнительными льготами.

Семейная ипотека – что это

Семейная ипотека с господдержкой рассчитана на семьи с двумя и более детьми, в которых воспитываются дети – от их количества зависит размер жилищной льготы. Те, кто уже оформил кредит, могут рефинансировать его на более выгодных условиях, а те, кто планирует взять ипотеку – получить ее по льготным ставкам.

Нюанс. При определении семьи наличие официально зарегистрированного брака и совместное проживание супругов необязательно. В программе семейной ипотеки могут участвовать одинокие родители, при условии, что они соответствуют требованиям.

Главная особенность семейной ипотеки – низкая процентная ставка. Она составляет для семьи с детьми 6%, а разница с рыночным показателем компенсируется банку из федерального бюджета.

Программа была запущена в 2018 году с установлением временной минимальной ставки — на 3 года для ипотеки семьям с 2 детьми и еще 5 лет в случае рождения третьего малыша.

Согласно последним изменениям, минимальная ставка будет постоянной, независимо от срока семейной ипотеки 2019. Это условие распространяется также на займы, оформленные на льготных условиях до внесения в программу корректировок.

Кто может рассчитывать на государственное субсидирование

Госпрограмма поддержки ипотечного кредитования рассчитана на семьи при условии рождения второго или третьего малыша в период с 1 января 2018 года по 3 марта 2023 года. При оформлении в банке семейной ипотеки будет установлена минимальная ставка 6% на весь период выплаты долга.

Также на дополнительное субсидирование могут рассчитывать семьи при рождении ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, если он является третьим или последующим по счету. Государственная помощь заключается в выдаче 450 тысяч рублей в качестве оплаты долга по ипотеке. Программа рассчитана исключительно на многодетные семьи, имеет целевой характер, данная сумма может быть направлена только на погашение жилищного займа.

Это новый вид государственной поддержки семей с детьми, который находится на стадии внедрения.

Кто может являться заемщиком или созаемщиком

Заемщиком семейного жилищного кредита может выступать один из родителей, при условии, что он гражданин РФ (требование о гражданстве распространяется на всех участников сделки, в том числе на детей).

В качестве созаемщика также может привлекаться любой гражданин Российской Федерации, имеющий доход, позволяющий обслуживать кредит.

Условия семейного жилищного кредита

При оформлении семейной ипотеки условия следующие:

  • возможно приобретение квартиры только в новостройке, вторичное жилье не участвует в программе;
  • продавцом могут выступать только юридические лица;
  • основание сделки – договор долевого строительства либо купли-продажи.

Это значит, что жилая недвижимость может быть приобретена семьей на любой стадии строительства, что позволяет найти дом по доступным ценам.

Нюанс. Если в семье родился второй или третий малыш после 1 июля 2022 года, родители имеют право оформить ипотеку на льготных условиях до 3 марта 2023 года.

Важным нововведением стала возможность повторного семейного перекредитования. Если семья после рождения детей меняла условия кредитного договора (например, снижала ставку), допускается подача заявления в банк для перехода на льготную ипотеку.

Сколько можно получить по семейной ипотеке

В отличие от стандартного жилищного кредита, в программе семейной ипотеки предусмотрено ограничение максимальной суммы. Ее размер зависит от места выдачи кредита на территории России.

Семья может получить:

  • до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • до 6 млн рублей в остальных субъектах.

Если стоимость покупки превышает установленный лимит, недостающие средств покрываются из личного бюджета семьи.

Нюанс. Величина ипотеки с господдержкой для семей с детьми рассчитана с учетом материнского капитала, на получение которого предоставляется прав при рождении второго малыша.

Окончательная сумма, которую можно получить зависит от размера первоначального взноса и размера дохода банковского клиента. Предварительный расчет семейной программы можно сделать на онлайн-калькуляторе потенциального кредитора.

Первоначальный взнос

Внесение определенной суммы из личных средств является гарантией платежеспособности клиента, поэтому данное требование установлено во всех банках.

При оформлении ипотеки для семьи с двумя и более детьми нужно внести не менее 20% собственных денег. Чем больше сумма, тем лояльнее будут условия кредитно-ипотечного договора.

Нюансы семейной ипотеки в Дальневосточном округе

Семейные пары, живущие в Дальневосточном округе и имеющие двоих и больше детей, могут взять ипотеку с дополнительными льготами:

  • допускается приобретение жилья на вторичном рынке, при условии, что это частный дом, расположенный в сельской местности (продавцом должно быть физическое лицо);
  • при появлении на свет второго и последующего малыша в период действия льготной ипотеки, ставка по жилищному кредиту будет равна 5%.

Требования и условия предоставления жилищного займа не отличаются от стандартных.

Банки, в которых можно получить льготную ипотеку

Список банков, выдающих льготную ипотеку для семей с детьми, устанавливается правительством. В этот перечень входят только те финансовые организации, которые отвечают требованиям государства и готовы идти на компромиссы при выдаче жилищных займов.

Решив получить семейный ипотечный кредит, в первую очередь нужно уточнить, выдает ли банк, в который планируется обращение, заем на льготных условиях. Лучше всего обращаться в финансовую организацию, через которую начисляется зарплата, если она находится в списке государственных кредиторов. Несмотря на то что ставка не изменится, такой выбор уменьшит количество документов, необходимых для рассмотрения заявки – не понадобится трудовая книжка и справка о доходах. Кроме того, увеличивается вероятность одобрения заявки.

Сбербанк

Крупнейший банк России стал одним из первых, поддержавших государственную программу поддержки семьям с детьми.

В Сбербанке можно получить ипотечный кредит семьям с двумя и более детьми под 6% на следующих условиях:

  • срок – от 1 до 30 лет;
  • сумма – от 300 тысяч до 12 млн для городов федерального значения и до 6 млн рублей для остальных субъектов РФ;
  • предмет кредитования – объект недвижимости в готовом или строящемся доме.

Данный кредитор выставляет требование к страхованию не только приобретаемой жилплощади, но также жизни и здоровья. Без выполнения этого условия выдача займа невозможна.

В Сбербанке также действует программа «Молодая семья», по которой супруги могут получить жилищный заем по сниженным ставкам и с первоначальным взносом от 15%.

Таблица с данными по программе Молодая семья

Главное условие – возраст одного из семейной пары должен быть меньше 35 лет, а доход должен позволять выплачивать ипотеку без просрочек.

При участии в данной программе, наличие детей в семье необязательно, но в случае появления первого малыша можно подать в Сбербанк заявление о снижении ставки или получения отсрочки по выплатам до достижения малышом возраста 3 лет.

Для получения субсидии по программе семейная пара должна встать на учет в муниципалитете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

ВТБ Банк Москвы

Здесь можно получить льготную ипотеку на следующих условиях:

  • ставка — 5%;
  • срок – от 1 года до 30 лет.

Страхование жилья, а также жизни и здоровья обязательно.

Нюанс. Банк допускает по семейной ипотеке рефинансирование займов, выданных ранее, если заемщики отвечают установленным требованиям о количестве детей и датах их рождения.

Размер ипотеки зависит от региона выдачи и составляет:

  • от 1,5 до 12 млн рублей для Москвы;
  • от 1 до 12 млн для Московской области и Санкт-Петербурга;
  • от 500 тысяч до 12 млн для Ленинградской области;
  • от 500-600 тысяч до 6 млн рублей для остальных субъектов (минимальный порог зависит от города получения).

Допускается подтверждение дохода по выбору заемщика (учитывается как основной, так и дополнительный заработок), возможно привлечение до 4 созаемщиков для увеличения выдаваемой суммы.

Обязательным требованием является наличие гражданства РФ, прописка в регионе обращения не нужна. Заявку можно подать не только в офисе, но и через официальный сайт банка.

Газпромбанк

Здесь можно получить семейную ипотеку на следующих условиях:

  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • ставка – от 4,9%;
  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилплощади;
  • сумма кредита – от 100 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости жилья;
  • валюта кредитования – национальная.

Заявку можно подать на сайте Газпромбанка либо при личном посещении офиса. На рассмотрение отводится от 1 до 10 рабочих дней после предоставления полного комплекта документов.

Промсвязьбанк

В число банков, предоставляющих ипотеку для семьи с двумя и более детьми, входит и Промсвязьбанк. Условия получения выплаты стандартные:

  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • сумма – до 12 млн рублей для городов федерального значения и до 6 млн рублей при обращении в другие субъекты;
  • рекомендованный размер первого взноса – 20%.

Заявку можно подать в любой регион, местная регистрация не требуется.

Совкомбанк

Для данного банка программа льготного ипотечного кредитования является новой. Условия предоставления заемных средств имеют некоторые особенности:

  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • сумма ипотечного займа – до 8 млн для Москвы и области, для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 3 млн рублей для остальных регионов страны (при этом максимально возможное значение зависит от цены на квартиру, банк оплачивает не более 80% от нее);
  • минимальный первый взнос – 20% от установленной цены.

Отличительная черта Совкомбанка – высокая степень лояльности к пенсионерам. Здесь возрастной порог увеличен максимально и составляет 85 лет (на момент полного закрытия долга).

Порядок получения ипотеки для семей с детьми

Чтобы получить жилищный заем, нужно:

  • изучить список банков, предлагающих льготную ипотеку и рассчитать выгоду;
  • подготовить документы для оформления заявки;
  • подать заявление, большинство банков поддерживают возможность онлайн-обращения;
  • дождаться результатов обращения;
  • в случае положительного решения приступить к поискам жилья;
  • предоставить банку документы на приобретаемую квартиру;
  • дождаться результатов проверки объекта недвижимости;
  • если она пройдет успешно – внести первый взнос и подписать кредитный договор;
  • оплачивать ипотеку согласно графику платежей.

При оформлении семейной ипотеки, как для получения стандартного займа, документы нужно представить в 2 этапа.

Для оформления заявки понадобится:

  • действующие паспорта всех участников сделки – заемщика и созаемщика для подтверждения гражданства и постоянной регистрации на территории страны;
  • свидетельства о рождении детей – для подтверждения их количества;
  • свидетельство о заключении брака, если имеется;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах – по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • подтверждение наличия средств для первоначального взноса – выписку из банковского счета;
  • документы по первичной ипотеке – если составляется заявление на рефинансирование.

Список может быть дополнен, в зависимости от требований конкретной банковской организации.

После того как по заявке принято положительное решение, и найден подходящий объект недвижимости, нужно представить в банк:

  • предварительный договор купли-продажи или соглашение о долевом участии;
  • документы на объект недвижимости, подтверждающие отсутствие бывших собственников;
  • документы строительной компании или агентства недвижимости.

После того как будет окончена проверка квартиры или дома, нужно перечислить первоначальный взнос и представить банку подтверждение проведения операции – квитанцию или выписку из счета.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Льготная ипотека для семей, в которых появился второй ребенок или третий в период действия программы, имеет множество преимуществ.

Среди главных плюсов:

  • сниженная ставка – она позволяет не только снизить размер ежемесячного платежа, но и уменьшить размер общей переплаты;
  • постоянный процент – банк не может увеличить ставку в одностороннем порядке, сохранение данного условия обязательно до конца погашения долга;
  • минимальный риск отказа – если клиент подходит под требования программы (не банка), отклонение заявки на рефинансирование либо выдачу займа практически исключается;
  • стандартный размер первого взноса – он не отличается от суммы, которую нужно было бы внести при оформлении стандартной ипотеки;
  • возможность повторного кредитования – право на получение семейной ипотеки не ограничено, если заемщик вовремя (или досрочно) расплатился по действующему займу, он может взять следующий на таких же условиях. Для повторного обращения в банк нет условия, что должен появиться еще один ребенок в семье.

Несмотря на такие существенные плюсы семейной ипотеки, у программы есть и некоторые минусы.

К таковым относится следующее:

  • уменьшение размера кредита – по обычной ипотечной программе сумма к выдаче на порядок больше;
  • ограничение периода действия программы – не все граждане могут принять в ней участие;
  • требование о количестве детей – для заемщиков с одним ребенком или бездетных пар льготы недоступны;
  • ограниченное количество банков, участвующих в программе – не во всех городах есть их офисы;
  • требование о покупке жилья на первичном рынке, что ограничивает выбор вариантов объектов недвижимости.

Несмотря на минусы, семейная ипотека – это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия с помощью государства. Размер ежемесячного взноса минимален, как и объем общей переплаты, что делает программу достаточно выгодной и позволяет семьям с детьми стать обладателями собственной квартиры или дома.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *