БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
43

Как получить ипотеку под 2 процента годовых: реальные ставки банков

Новый дом в ипотеку под 2% годовых

Реальна ли ипотека 2% ? Такое предложение невероятно привлекательно для потенциальных заёмщиков, ведь с этой ставкой переплаты минимальны, а покупка жилья в кредит очень выгодна. Но на самом деле в России действует такая ставка? Разберёмся!

Ипотека под 2% в год: реально ли такое?

Итак, существует ли ипотека под 2 процента годовых? Жилищных займов с такой ставкой в России на 2019 год нет, к сожалению. И всё же формально добиться данного показателя реально, но только в рамках особых программ, причём иногда одновременно нескольких.

Стоит отметить, что за последние годы процентные ставки по России снизились, особенно если сравнивать с периодом до 2017-го года, когда показатели были рекордно высокими. Сегодня реально оформить ипотеку под 5%, а в среднем процент по стране составляет 9-10% в год. Это выгоднее, чем в прошлые годы, но не так выгодно, как хотелось бы.

Ипотека с минимальными переплатами в других странах

В РФ процентные ставки по ипотеке стартуют с минимальных 5 процентов, но в других странах получить ипотечный кредит под 2% в год вполне реально. Рассмотрим показатели для некоторых государств:

  • Минимум для Японии – в среднем 1,2%, но стоимость квадратного метра жилья тут запредельная.
  • В Швейцарии, где недвижимость также очень дорогая, ставка составляет от 1,4%.
  • В Финляндии купить жилой объект в ипотеку можно под минимальные 1,5%.
  • В Швеции банки выдают ипотеку со ставкой, равной 1,87%.
  • Не превышает 2% в год процентный показатель в Словении – 1,92%.

Россияне задаются вполне логичным вопросом: чем обусловлены столь низкие ставки в других государствах? Прежде всего, политикой банков, которые готовы предоставлять доступные кредиты населению. Играет роль стратегия государства, направленная на обеспечение граждан жильём.

Кроме того, недвижимость во многих странах настолько дорогая, что позволить себе её люди могут только с помощью ипотеки. Поэтому органы власти стараются делать кредиты доступными, ведь суммы настолько огромны и без процентов, что на погашение уходят многие годы (сроки иногда доходят до 50 лет).

Условия льготной ипотеки со ставкой 2 процента

Главное условие льготной ипотеки – соответствие требованиям. Прежде всего, это требования, необходимые для включения заёмщика в категорию льготников. Как правило, выдаётся соответствующий документ, подтверждающий, что гражданин действительно имеет право на государственную поддержку.

Также требования есть и у любого кредитующего банка. В их перечень входят:

  • Определённый возраст. Для получения ипотеки минимальный в большинстве финансовых организаций возраст – 21 год, а максимум – до 65-85 лет, но условиями некоторых госпрограмм предусматриваются дополнительные ограничения.
  • Гражданство России, а также регистрация, желательно в регионе выдачи ипотеки (она может быть постоянной или временной, но требуется не всегда).
  • Трудоустройство. Заёмщик должен быть трудоустроенным официально, а также имеющим минимальный стаж на текущем месте (от трёх-шести месяцев) и за всю жизнь (от 12-и месяцев).
  • Доходы. Они должны быть официальными, подтверждёнными и достаточными для погашения ипотеки.

Эти требования стандартны, но каждый банк устанавливает собственные условия выдачи ипотеки, зависящие от реализуемых в городе госпрограмм, политики финансового учреждения и принципов конкретного кредитного продукта.

Кто может рассчитывать на 2% в год по ипотеке?

На данный момент льготная ипотека с минимальными ставками предлагается лишь некоторым категориям, и на самый низкий процент, который может составлять 2% в год, вправе рассчитывать:

  1. Молодые семьи. Молодой семья признаётся, если возраст обоих супругов не превышает тридцать пять лет. Кроме того, супруги должны иметь минимум двух детей, один из которых родился в 2018-ом или позже.
  2. Работники Российских железных дорог. Для них разработана специальная жилищная политика, рассчитанная на обеспечение сотрудников собственным жильём на льготных условиях.
  3. Молодые специалисты. В некоторых регионах российского государства сотрудникам определённых бюджетных структур (НИИ, образовательных и медицинских учреждений) предлагаются пониженные ставки и субсидии от государства, позволяющие частично погашать ипотеку.

Есть ещё один нюанс. Как правило, минимальные ставки (в том числе 2% в год) доступны только гражданам, признанным остро нуждающимися в жилье.

Нюансы получения ипотечного кредита с двухпроцентной ставкой

Получение ипотеки под 2 процента, конечно, доступно не всем. Если вы хотите максимально сэкономить, то получите выгодный жилищный кредит вряд ли: такие продукты доступны отдельным категориям и имеют свои особенности. Ниже рассмотрено два случая.

Для сотрудников РЖД

Если российский гражданин работает в структуре РЖД, то с 2006-го года компания реализует ипотечные субсидии, предполагающие частичную компенсацию затрат на выплаты начисленных по ипотеке процентов.

Полезная информация! Сотрудник РЖД сможет купить как новую квартиру, так и готовую, относящуюся к вторичному рынку. Возможны покупка и строительство домов.

Эту программу реализует несколько крупных банков, среди которых ВТБ, Абсолют Банк и Сбербанк. Ставка, составляющая всего 2%, в рамках рассматриваемой программы предоставляется молодым специалистам, а также почётным железнодорожникам. Проценты сверх двух минимальных погашаются государством.

Для молодых имеющих детей семей

В Москве и прочих российских регионах активно реализуется относительно новая программа ипотечного кредитования, рассчитанная на молодые семьи с детьми. У супругов второй или последующий ребёнок должен родиться с 2018-го года. В таком случае для заёмщиков действует минимальная ставка – 5 или 6 процентов.

Но минимальный показатель актуален только в течение определённого времени: три года при появлении в семье второго ребёнка, пять лет, если родился третий ребёнок, и восемь лет при рождении с 2018 года двух детей при наличии минимум одного.

Ипотека под два процента для семей возможна лишь в некоторых регионах. Так, в Чувашии после указа президента с 2011-го начала действовать программа возмещения части затрат на погашение процентных начислений по ипотеке, полученной на строительство или покупку жилых объектов, в течение 10 лет. И если совмещается эта мера и программа для молодых семей, то при вычете из 6% ещё 4%, выплачиваемых государством, ставка падает как раз до 2 процентов в год.

Какие еще программы доступны с низкой ставкой: условия банков

Есть и прочие программы с небольшими ставками, реализуемые некоторыми банками. Ниже рассмотрим выгодные для граждан продукты.

Сбербанк

Сбербанк может семье с детьми дать ипотеку под минимум 5% при условии комплексного страхования. Займы предоставляются на готовые и строящиеся объекты на максимум тридцать лет. Суммы доходят до 12 млн. рублей в столице и СПБ, а для прочих регионов – до шести млн. Вносится стартовый взнос от 20- процентов.

ВТБ

В ВТБ условия будут для молодых семей-участников соответствующей программы такими же, как в Сбербанке, но выдаётся ипотека только на новые квартиры.

Газпромбанк

Ставки в Газпромбанке стартуют с 4,9%, выдаётся ипотека исключительно на квартиры на сроки не более тридцати лет при условии внесения в качестве стартового взноса 20% и больше. Максимальная стоимость объектов для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 000 000, для прочих городов – шесть миллионов.

Россельхозбанк

Условия для молодых семей у Россельхозбанка такие же, как и у трёх предыдущих кредиторов, за исключением ставки, которая стартует с 4,7% в год.

Также Россельхозбанк реализует программу ипотеки для покупки объектов у застройщика на выгодных условиях: со ставкой от 4,5% при внесении 50%-ного взноса (минимальный – 10%). Суммы жилищных займов – д 60-и млн., сроки – до десяти лет.

Абсолют Банк

В Абсолют Банке также действует семейная ипотека с показателем от 5,24%, взносом от двадцати процентов и сроками до тридцати лет. Суммы такие же, как по аналогичным кредитным продуктам прочих финансовых учреждений.

Выгодная ипотека 2% для большинства россиян пока остаётся мечтой. Но, возможно, такие ставки начнут действовать для всех слоёв населения государства.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *