БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
37

Ипотека с досрочным погашением: как рассчитать сумму кредита при помощи онлайн-калькулятора

Ключи от новой квартиры в ипотеку с досрочным погашением

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением – сервис, который дистанционно по заданным параметрам рассчитывает предположительные условия кредитования при погашении ипотеки раньше сроков завершения действия договора. Программа позволит проанализировать выгоду такого решения и спланировать бюджет с учетом выполнения долговых обязательств.

Расчет погашения кредита

В чем заключается суть досрочного погашения ипотеки: главные условия

Прежде чем рассчитать досрочное погашение ипотеки, вникните в его суть. Такое действие кажется простым и выгодным, но на практике не всегда оказывается так. Выгода и целесообразность зависят от условий, которые определяются конкретным выдававшим ипотечный кредит банком. Стандартными принципами являются:

  • Не все кредиторы допускают досрочное погашение. Если в договоре ипотеки указывается о невозможности гасить долг досрочно, то сделать это не удастся. Такой запрет обусловливается частичной потерей прибыли финансовой организацией, ведь проценты начисляются в течение всего срока действия договора. И чем дольше период, тем крупнее переплаты для заемщика, тем больше выгода для кредитора.
  • Плательщик обязуется заблаговременно предупредить банк о своем намерении погасить ипотеку досрочно. Предупреждение осуществляется либо устно при личном присутствии в отделении или по звонку, либо письменно в форме официального заявления. При заявке указываются дата очередного ежемесячного платежа и вносимая сумма.
  • Финансовая организация устанавливает минимальный временной промежуток, за который клиент может предупредить о досрочном погашении. Этот период указывается в условиях ипотеки и в заключенном договоре.
  • Заявив о досрочном погашении, заемщик должен обязательно сделать это. Отсутствие выплаты будет расцениваться как просрочка. Если возможности внести платеж нет, следует заявить об этом в банк, написав соответствующее заявление или устно сообщив об обстоятельствах.
  • После досрочного внесения производится пересчет ипотеки с учетом условий кредитования: либо уменьшаются суммы регулярных выплат с сохранением длительности периода погашения, либо сохраняются размеры платежей с уменьшением сроков.

Новые условия ипотеки после ее досрочного погашения будут зависеть от внесенной суммы и принципов кредитования, установленных кредитором для конкретной ипотечной программы.

Каковы минимальные размеры платы?

При расчете ипотеки с досрочным погашением ограничения для вносимых сумм устанавливаются редко: их размеры определяются непосредственно заемщиками с учетом финансового положения и имеющихся в наличии свободных денег. Но следует проанализировать целесообразность и выгоду.

Важно! Если вы ежемесячно вносите больше и самостоятельно округляете суммы, то банк будет списывать ровно столько, сколько нужно вносить. Для увеличения платежей необходимо писать заявление.

При незначительном увеличении суммы ежемесячного платежа на 100-200 р. нет смысла тратить время на заявление, так как выгода будет минимальной. Но если есть возможность внести дополнительно несколько тысяч рублей, то это уменьшит переплаты ощутимо.

Какие сроки даются?

Дата внесения досрочного платежа обычно не зависит от срока кредита и от прописанного в графике периода совершения выплат. Погасить задолженность частично или полностью можно практически в любой день: как в дату выплаты, так и между платежами.

Почти все банки требуют, чтобы клиенты предупреждали о досрочном погашении заблаговременно: минимум за 10-15 дней до внесения суммы. А иные кредиторы такой срок продлевают до месяца или даже до 40-45 дней. Уточнить период, за который нужно предупредить о досрочном внесении выплаты по ипотеке, можно в договоре или у банковского сотрудника.

Перерасчет процентных начислений

Отдельно нужно рассмотреть перерасчет начисляемых процентов. Процентная ставка устанавливается кредитором, и начисления распространяются на весь период погашения ипотеки. Вычислить размеры переплат позволит ипотечный онлайн-калькулятор. А при досрочном погашении уплаченные проценты обычно уменьшаются: сокращение величины зависит от типа выплат.

При аннуитетных платежах проценты будут начисляться сразу на весь период погашения, и сначала заемщик выплачивает процентные начисления, а потом тело долга. Но при этом размеры платежей одинаковы в течение всего срока. В таком случае если досрочное погашение предполагает сокращение периода выплат, то производится пересчет процентов, и переплаты уменьшаются.

При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: сначала заемщик вносит максимальные платежи, но по мере погашения ипотеки размеры выплат уменьшаются, так как снижается величина долга. В данной ситуации переплаты будут меньше в любом случае, ведь досрочное погашение автоматически уменьшает остаток задолженности.

Зачем использовать калькулятор?

Зачем использовать калькулятор досрочного погашения ипотеки? Во-первых, чтобы проанализировать самостоятельно выгодность и целесообразность принятого решения. Перерасчет позволит измерить переплаты после внесения большей суммы.

Во-вторых, кредитный калькулятор предварительно вычисляет новые условия закрытия задолженности после досрочного погашения. Вы выясняете остаток основного долга, а также либо срок кредитования (если он сокращается с сохранением величин выплат), либо размеры платежей (если они уменьшаются при той же длительности периода действия ипотеки).

Как использовать калькулятор ипотеки при досрочном погашении: алгоритм действий

Как применять калькулятор досрочных платежей по ипотеке? Его использование зависит от функциональности сервиса, но обычно включает несколько шагов:

  1. Указание суммы кредита. Вы указываете именно стоимость ипотеки, а не цену кредитуемого недвижимого объекта.
  2. Введение действующей по условиям договора процентной ставки, влияющей на размеры переплат.
  3. Вписание в соответствующую графу срока действия кредитного договора.
  4. Указание календарного дня, в который ипотека была выдана (дата подписания ипотечного договора).
  5. Уточнение типов платежей: аннуитетные или дифференцированные. От вида будет зависеть сокращение переплат.
  6. Указание параметров планируемого досрочного погашения ипотеки. Первый – периодичность платежей: разовая выплата, ежемесячная, осуществляемая раз в два месяца, раз в квартал, ежегодно или раз в полугодие. Второй параметр – дата внесения средств. Третий параметр досрочного погашения – величина суммы выплаты. Четвертый показатель – новые условия ипотеки после досрочного погашения: сокращение сроков либо уменьшение размеров платежей.
  7. Уточнение дополнительных условий, таких как привлечение материнского капитала, а также вид ставки (изменяемый или постоянный).
  8. Запуск расчетов. Кликайте на клавишу с названием «Рассчитать» и ожидайте результаты.

Заполняйте все обязательные поля формы, вводя в них достоверную информацию. Если внести сведения в калькулятор досрочного погашения некорректно или оставить пустой хотя бы одну графу, то посчитать ипотеку не получится.

Результаты расчетов

Вычисления производятся автоматически по формуле и заданному алгоритму программы. Перерасчет ипотеки при досрочном погашении позволит выяснить новые условия жилищного займа: остаток задолженности, оставшийся срок погашения, размеры переплат, величины уменьшенных платежей, процентные начисления.

Результаты рассчитываются в виде чисел, соответствующих тем или иным параметрам ипотеки: сроку, размеру переплат, величине выплаты. Но также вы получаете подробную таблицу с графиком, в которой указываются даты и размеры платежей, соотношения выплат (на погашение тела долга и процентных начислений), а также остатки задолженности после каждого внесения.

Иногда нужны сравнение нескольких вариантов досрочного погашения и подбор лучшего варианта ипотеки. В этом случае для собственного удобства лучше открыть несколько вкладок с калькулятором и внести в поля формы разные условия, а потом проанализировать результаты.

Как вернуть деньги за страховой полис при досрочном погашении ипотеки

При полном досрочном погашении ипотеки возникает еще одна выгода – возможность вернуть средства, потраченные на оформление страхового полиса при обязательном страховании залогового объекта. Когда долг полностью погашается, заключенный с заемщиком договор закрывается, и обременение с залога снимается. То есть страховка становится бессмысленной и ненужной.

Полезно знать! Выгодополучателем при страховании залогового объекта является банк-кредитор, так что отказать в возврате средств клиенту не имеют права: это нарушает российское действующее законодательство.

Для возврата потраченных на страховой полис денег нужно полностью погасить задолженность досрочно, закрыть договор ипотеки и получить подтверждение в банке, а потом с заявлением обратиться в страховую фирму для компенсации остатка неиспользованных средств. Рассчитать выгоду на калькуляторе не получится: она зависит от стоимости страховки и срока, оставшегося до окончания действия полиса (именно за этот период оплата возвращается).

Калькулятор ипотеки онлайн с досрочным погашением позволит посчитать, сколько нужно будет выплатить, если сумма вносится раньше срока. Но расчеты предварительны: для точных обратитесь в банк.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *