БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
43

Как получить ипотеку в Райффайзенбанке по выгодной ставке: требования и условия оформления

Заселение в новую квартиру по ипотеке в Райффайзенбанке

Ипотека в Райффайзенбанке рассчитана на разные категории заемщиков – желающих использовать материнский капитал, воспользоваться господдержкой, рефинансировать ипотеку, приобрести загородный дом для постоянного проживания или выгодно купить квартиру от застройщика. Организация регулярно предлагает акции по сниженным годовым ставкам от аккредитованных строительных компаний в Москве и регионах.

Условия ипотеки «Райффайзенбанка»

Сегодня организация имеет 8 основных ипотечных программ, но дополнительно компания предоставляет возможность купить недвижимость под залог собственности с нулевым первоначальным взносом по кредиту. Допускается оформление недвижимости у не партнерских застройщиков (без аккредитации банка), а также площадки с перепланировками, есть открытие вкладов.

Заемщики могут взять ипотеку с невысоким процентом с участием государственных дотаций. Рассчитать одну из программ ипотеки можно на калькуляторе онлайн на сайте Райффайзенбанка.

К прочим возможностям обращения в банк относится:

  1. Использование средств МК в качестве первичного взноса по ипотеке.
  2. Оформление в течение трех месяцев вторички или новостройки после одобрения заявки.
  3. Есть досрочное и частично досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или периода выплат по кредиту.

Банк учитывает доход созаемщиков, в том числе рассматривает совокупный доход не только официальных, но и гражданских супругов.
Оформить ипотеку можно только по предъявлению паспорта. Для этого заемщик должен иметь подтвержденный личный аккаунт на Госуслугах, откуда он запросит выписку из пенсионного фонда. После получения документа его необходимо переслать на электронный адрес банка.

Вторичное жилье

Основные условия:

  • период оплаты долга минимальный 1 год, максимум – 30 лет;
  • оформление в рублях;
  • выдают до 85% от рыночной стоимости объекта;
  • минимальный размер ипотеки 0,8 млн для Москвы, МО, остальные субъекты не менее 0,5 млн к оформлению;
  • максимальная сумма 26 млн р.

Заемщик обязан погашать кредит ежемесячными платежами в равных частях. Банк может помочь с получением налогового вычета на приобретение недвижимости.

Предусмотрены штрафы за неисполнение условий договора. 1 день просрочки влечет начисление пени 0,06% от суммы платежа.

Продавцу можно перевести деньги несколькими способами: безналичным путем, положить в ячейку либо аккредитивом.

Программа предлагает купить заемщикам имущество на вторичном рынке жилья – квартиру в многоквартирном отдельном здании либо квартиру в таунхаусе – небольшом 2-3 этажном доме с несколькими квартирами и земельным участком. Участок оформляется как часть общей долевой собственности.

Новостройки

На официальном сайте банка пользователь может подобрать онлайн одну из квартир в любом из регионов РФ – Москве и МО, Петербурге и ЛО, Челябинской, Белгородской областях, Краснодарском крае и других регионах. Для просмотра нужно зайти на сайт и открыть карту, указав город, компанию застройщика и жилой комплекс. На сайте представлены все аккредитованные новостройки.

Основные условия программы:

  1. Срок оплаты 1-30 лет.
  2. Минимальный размер для Москвы и МО 0,8 млн, для регионов – 0,5 млн.
  3. Максимальный размер 26 млн р.
  4. Заемщик получает ссуду не более 90% от стоимости квартиры.

Перевести деньги продавцу можно безналичным путем либо аккредитивом.

Недвижимость под залог жилья

С данной программой заявители могут улучшить условия проживания, заложив имеющееся жилье и купив новую квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Предложение банка:

  • оформить заем на срок от года до двадцати лет;
  • в рублях;
  • ссуда не выше 75% от стоимости предоставляемого жилья заемщика, диапазон кредита 0,8-26 млн для Москвы и области, 0,5-26 млн для остальных субъектов.

После получения средств у клиента есть полгода, чтобы подать в банк квитанции и чеки об использовании заемных денег по назначению.

Компания предупреждает: если человек получает зарплату в валюте, то будет нести повышенные риски из-за возможных колебаний курса.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Кейс позволяет потратить ссуду на любые цели: сделать ремонт в доме, оплатить обучение, съездить за границу, оплатить текущие срочные расходы. Предоставлять квитанции о тратах не нужно.

Обеспечением выступает имущество клиента. Права собственности на время погашения ипотеки переходят банку. Несмотря на трату средств без предоставления отчетности, программа все равно относится к ипотечной категории из-за залога недвижимости. Ее можно оформить по двум документам – предоставив паспорт и выписку из пенсионного фонда.

Параметры ипотечного кредита от Райффайзенбанка:

  1. Погашения 12-180 месяцев.
  2. Максимальный размер 9 млн рублей.
  3. Минимальная сумма кредита 0,8 млн – Москва и область, 0,5 млн – регионы.
  4. За квартиру дают до 60% от ее стоимости.

Комиссия за рассмотрение заявления от гражданина, последующую выдачу денег отсутствует.

Коттедж на вторичном рынке

Райффайзенбанк предлагает заемщикам оформить ипотеку на коттедж: банк кредитует дом для постоянного проживания с прилегающим к нему земельным участком с фиксированной процентной ставкой.

На эту программу не действует опция без первоначального взноса, но можно оформить по двум документам или с маткапиталом.

В договор входит:

  • сумма включительно до 26 млн, минимальный порог 0,8 для Москвы и области и 0,5 для остальных городов;
  • получение ссуды, не превышающей 60% от стоимости объекта с участком земли;
  • период расчета с Райффайзен от 12 месяцев до 360 месяцев.

Участники зарплатных проектов получают такую же ставку независимо от суммы кредита. Доступно досрочное погашение.

Управлять счетом можно удаленно через банковское приложение онлайн. Рассчитать ставки можно на ипотечном калькуляторе Райффайзенбанка на сайте под предложением.

Материнский капитал

Матери могут использовать средства господдержки для приобретения недвижимости: оплатить первичный взнос полностью или большую его часть. Сегодня это доступно для следующих предложений:

  1. Приобретение жилья на вторичном рынке: дом с участком, квартира, таунхаус.
  2. Приобретение имущества в строящихся или готовых домов от партнерских компаний.

Объект недвижимости оформляется в совместную долевую собственность супругов, но на детей нельзя оформлять доли, пока не будет снято обязательство и права не перейдут заемщикам.

Для одобрения обязательно один из супругов должен иметь российское гражданство. За более подробной информацией стоит обратиться в центральный ипотечный офис города или по телефону.

Рефинансирование

Можно обратиться в банк для перекредитования ипотечного и других кредитов, выданных сторонними кредиторами. Процедура позволит уменьшить переплату по кредиту, снизить размер ежемесячного платежа.

Предложение:

  • клиент получает ссуду в размере до 90% от оценочной стоимости объекта;
  • оформление в рублях;
  • срок от 12 до 360 месяцев;
  • максимальная сумма, на которую рассчитывает заемщик — 26 млн;
  • минимальная 0,5 млн для городов РФ, 0,8 млн для Москвы и области.

Процедуру можно провести для следующих объектов недвижимости: квартиры в строящемся здании, в таунхаусе, под залог квартиры в готовом доме.

Рефинансирование валютной ипотеки

Ставка 10,25% в год распространяется на зарплатных клиентов и участников премиальных программ, но ставка может быть снижена банком до 8,75% в год или 8,99% в год при рассмотрении платежеспособности кандидата и соответствия его внутренним требованиям Райффайзен.

По условиям программы заемщику предлагают перекредитовать ипотеку на российский рубль. Процедура возможна путем внесения изменений в кредитный договор либо предоставлением новой ипотеки и закрытия обязательств перед первичным кредитором. Решение, каким способом будет произведена процедура, оглашает банк после рассмотрения заявления от кандидата.

Размер долга при перекредитовании не должен превышать сумму основного долга, которая была конвертирована в рубли по текущему курсу для продажи на день заключения кредитного договора.

Процентная ставка

Программа Процентная годовая ставка банка
Новостройка от 9,99% в год
Вторичка от 9,99% в год
Рефинансирование от 9,99% в год
Под залог имеющейся недвижимости от 9,99% в год
Под материнский капитал от 9,99% в год
Дом на вторичном рынке жилья 12,75% в год
Нецелевая ипотека под залог имеющейся недвижимости 11,99% в год
Рефинансирование валютной ипотеки От 10,25% в год

Минимальная ставка по первым пяти кейсам действует на всех клиентов при условии, что размер кредита свыше 7 миллионов рублей. Если сумма меньше, то ставка 10,25% в год для участников зарплатных проектов и держателей премиальных пакетов обслуживания. Для лиц, не подходящих под данные условия применяется ставка 10,49% годовых.

Важно! Если размер займа превышает 80% стоимости объекта, то годовая ставка увеличивается на 0, 5 пункта.

Процентные ставки действуют при оформлении комплексной страховки для защиты здоровья, трудоспособности заемщика, недвижимости от утраты или порчи. При отказе клиента от полиса увеличивается годовая ставка по кредиту.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк

Чтобы рассчитать ипотеку на 2019 год от Райффайзенбанка на калькуляторе, нужно зайти на сайт, открыть раздел ипотеки, затем выбрать оформление ипотечного кредита, нажать рассчитать займ. Далее ввести сведения:

  1. Город проживания.
  2. Выбрать программу от Райффайзен.
  3. Зарплатный клиент или новый.
  4. Каким документом будет подтвержден доход.
  5. Размер ссуды.
  6. Размер первоначального взноса.
  7. На какой срок.

Справка в окне появится предварительный расчет с указанием процентной ставки, общей сумма выплат, по процентам и размер ежемесячного платежа. Данный расчет является ознакомительным. Пользователь может сразу подать заявление с желаемыми условиями. Для этого надо спуститься по странице вниз и заполнить анкету «оставить заявку сейчас».

Требования к заемщику

Характеристики заемщика для одобрения займа:

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения;
  • если не заключен комплексный страховой договор до 60 лет – крайняя дата;
  • принимаются граждане с любым гражданством;
  • наличие трудоустройства на территории России;
  • стаж работы на последнем предприятии от трех месяцев, наличие общего стажа от двух лет;
  • положительная КИ.

Зарплатные клиенты могут подавать заявку имея общий стаж 12 месяцев. Можно подать заявку всем заемщикам при стаже от полугода в последнем компании и общего стажа от года. Но если это первое место трудоустройства, то стаж работы от года общий обязателен.

При подаче заявления на заемщика не должно быть оформлено более двух ипотечных кредитов, включая новый.

Этапы проведения сделки

Сегодня подать заявление можно онлайн, предварительно применив калькулятор ипотеки Райффайзенбанк. Можно также прийти в офис лично, заполнив анкетную форму в письменном виде с консультацией менеджера, либо проконсультироваться по телефону.

Основные этапы сделки:

  1. Подача заявления и документов.
  2. Получение предварительного решения.
  3. Поиск недвижимости и одобрение банка.
  4. Согласование сделки.
  5. Заключение договора и перевод денежных средств продавцу.

Решение по заявлению заемщика банк принимает в течение трех рабочих дней, может уведомить раньше.

Обслуживать кредит можно удаленно через личный кабинет. Клиент может оплачивать ежемесячные платежи через приложение либо в терминалах партнерских сетей банка. Их более 16 тысяч по стране.

Банк стоит рассмотреть людям, желающим оформить ипотеку, в том числе с господдержкой или по двум документам. Для клиентов доступна широкая линейка кредитных предложений: вторичка и новостройки, рефинансирование и приобретение коттеджа.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *