БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
38

Как работает ипотечный калькулятор Сбербанка — расчет суммы кредита и переплаты

Использование ипотечного калькулятора Сбербанка

Ипотечный калькулятор Сбербанк предназначен для расчета кредита на недвижимость. Заемщик может узнать предварительный размер платежа и при согласии с условиями сразу отправить заявку в банк на рассмотрение.

Условия ипотеки в Сбербанке и ее ставки

Сбербанк предлагает гражданам России оформление ипотеки по программам:

  1. Готового жилья: квартиры, квартиры в блок-секциях по типу таунхаусов, дома, апартаменты.
  2. Строящегося жилья: объекты от застройщиков-партнеров и сторонних компаний, соответствующих критериям Сбербанка. Можно приобрести нежилые помещения, квартиры, коттеджи, построить на ссуду собственное жилье.
  3. Рефинансирования.
  4. С государственными субсидиями: возможность потратить материнский капитал как первоначальный взнос или досрочно погасить остаток по кредиту (или выбрать частичное погашение), семейная ссуда с детьми, для молодых семей, для военных.

Получение кредита сегодня возможно через сервис-партнер Сбербанка – ДомКлик. При подаче заявки человек может использовать калькулятор ипотеки Сбербанка, который выдаст наиболее подходящие программы под требования клиента.

На заметку! При подаче на ДомКлик клиент получает скидку 0.3% годовых за электронную заявку и -0,3% годовых при выборе недвижимости от застройщика с пометкой акции.

Основные условия по программам для физических лиц:

  • срок погашения 1-30 лет;
  • минимальная сумма 0,3 млн р.;
  • максимальная сумма 30 млн р.;
  • первоначальный взнос 15-20% в зависимости от объекта и рынка;
  • размер ссуды не превышает 75-85% от стоимости имущества;
  • оформление в рублях.

Процентные ставки зависят от категории клиента, его платежеспособности, а также программы, которую заемщик выбирает целевой для заявки.

Сравнительная таблица ставок по банковским программам:

Программа Годовая процентная ставка, %
Новостройки От 7,6
Вторичка От 9,1
Рефинансирование От 10,1
С несколькими детьми От 6
Недвижимость за городом От 9,8
Ипотека и материнский капитал От 9,1

Порядок погашения кредита – аннуитетными долями. К сделке можно привлечь до четырех созаемщиков.

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе Сбербанка

Есть несколько способов предварительного расчета ипотеки от Сбербанка на онлайн-калькуляторе. Можно зайти на официальный сайт, выбрать программу (для примера готовое жилье).

Раздел Ипотека на готовое жилье

Затем набрать условия:

  • цену за недвижимость;
  • сколько есть денег на первичную оплату по займу;
  • срок кредитования;
  • оформление страховки;
  • отметить скидку, если молодая семья и если оформление через ДомКлик;
  • наличие зарплатной карты.

Нужно отметить особые условия займа галочкой (зарплатный проект, скидка молодой семье и проч.). Справа от формы появится результат подсчета. В примере размер ссуды составил 3 млн рублей сроком на 15 лет с суммой первого платежа 0,8 млн.

расчет ипотеки необходимый доход и процентная ставка

Затем набрать условия:

  • цену за недвижимость;
  • сколько есть денег на первичную оплату по займу;
  • срок кредитования;
  • оформление страховки;
  • отметить скидку, если молодая семья и если оформление через ДомКлик;
  • наличие зарплатной карты.

Нужно отметить особые условия займа галочкой (зарплатный проект, скидка молодой семье и проч.). Справа от формы появится результат подсчета. В примере размер ссуды составил 3 млн рублей сроком на 15 лет с суммой первого платежа 0,8 млн.

расчет ипотеки необходимый доход и процентная ставка

По результату ипотечной программы 2019 года на вторичку калькулятор Сбербанка предлагает ставку 9.1%, ежемесячный платеж 17 997 р., одобряемую сумму кредита 1,764 млн р. Для этого заемщик должен зарабатывать, по мнению Сбербанка, около 30 тыс. р.

На ДомКлик

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе Сбербанка, нужно зайти на сайт, выбрать раздел ипотеки и нажать «рассчитать условия кредита».

Появится анкетная форма, куда пользователь вводит личные данные: дату рождения, пол, семейное положение, есть ли дети, тип трудоустройства.

Персональный подбор ипотечной программы

Затем нужно выбрать цель кредита – это приобретение недвижимости. Заемщику представляют 5 блоков: покупка на первичном рынке, вторичном рынке, рефинансирование, под залог своей недвижимости, покупка гаража. В примере будет блок с первичным рынком. Нужно нажать на него, после чего появится онлайн-калькулятор ипотеки Сбербанк.

Рассчитать условия можно 3 вариантами:

  1. По стоимости недвижимости.
  2. По размеру ежемесячного платежа.
  3. По доходу клиента.

Под калькулятором будет высвечиваться предложение Сбербанка в соответствии с запросом клиента.

По стоимости недвижимости

Для расчета потребуется ввести цену на недвижимость. В примере это будет 3,7 млн р. Размер первоначального взноса – 1,1 млн р., 29% от суммы кредита. Срок погашения – 20 лет.

Нюанс! Чем больше срок погашения, тем меньше будет ежемесячный взнос. Если меньше срок кредита, то меньше переплата по нему.

Следует отметить дополнительные услуги, если они будут включены в программу – страхование жизни и покупка дома через сервис. Вместе они дают скидку 1,3% в год.

Если заемщик изначально использовал на сайте ипотечный калькулятор Сбербанка 2019, то при переходе на ДомКлик автоматически сохранятся параметры займа. В ином случае нужно будет заново выставить условия.

По результатам расчета для примера Сбербанк предлагает 2 ипотечных программы, условия на скриншоте.

расчет ипотеки по стоимости недвижимости

Затем нужно выбрать цель кредита – это приобретение недвижимости. Заемщику представляют 5 блоков: покупка на первичном рынке, вторичном рынке, рефинансирование, под залог своей недвижимости, покупка гаража. В примере будет блок с первичным рынком. Нужно нажать на него, после чего появится онлайн-калькулятор ипотеки Сбербанк.

Рассчитать условия можно 3 вариантами:

  1. По стоимости недвижимости.
  2. По размеру ежемесячного платежа.
  3. По доходу клиента.

Под калькулятором будет высвечиваться предложение Сбербанка в соответствии с запросом клиента.

По стоимости недвижимости

Для расчета потребуется ввести цену на недвижимость. В примере это будет 3,7 млн р. Размер первоначального взноса – 1,1 млн р., 29% от суммы кредита. Срок погашения – 20 лет.

Нюанс! Чем больше срок погашения, тем меньше будет ежемесячный взнос. Если меньше срок кредита, то меньше переплата по нему.

Следует отметить дополнительные услуги, если они будут включены в программу – страхование жизни и покупка дома через сервис. Вместе они дают скидку 1,3% в год.

Если заемщик изначально использовал на сайте ипотечный калькулятор Сбербанка 2019, то при переходе на ДомКлик автоматически сохранятся параметры займа. В ином случае нужно будет заново выставить условия.

По результатам расчета для примера Сбербанк предлагает 2 ипотечных программы, условия на скриншоте.

расчет ипотеки по стоимости недвижимости

По доходу

Для расчета по доходу нужно вернуться к калькулятору и выбрать соответствующую вкладку. На первом бегунке пользователь отмечает общий доход – можно учитывать не только заработок с основного места работы, но и по совместительству, от сдачи квартиры в аренду, пенсии и проч.

В примере зарплата заемщика будет 50 тыс. р., наличие денег на первичный взнос – 700 тыс. р., срок кредита будет 12 лет. Сбербанк предлагает 3 варианта оформления ипотеки.

расчет ипотеки на калькуляторе по доходу

Наилучший из них со следующими условиями:

  • ставка 8,3% от застройщика;
  • стоимость жилья 4 234 243 рубля;
  • сумма кредита к одобрению 3 534 243 рубля.

Заемщик получит выгоду от сниженной ставки 406 373 рубля. Но размер ежемесячного платежа 38 840 рублей. Это может быть слишком много с доходом в 50 000 рублей.

По размеру ежемесячного платежа

Остался последний вариант – рассчитать на ипотечном онлайн-калькуляторе Сбербанка сумму ипотеки по ежемесячному платежу, который заемщик сможет отдавать банку без ущерба для уровня жизни.

В примере потенциальный заемщик будет иметь тот же доход 50 тысяч рублей, но на ипотеку он сможет отдавать 40% от заработка. Это 20 тысяч рублей.

Нужно вновь выбрать на калькуляторе другую вкладку – по платежу. Затем выставить размер оплаты 20 тысяч рублей, первоначальный взнос 0,7 млн рублей и срок кредита 15 лет.

Банк предлагает 2 программы – на первичном и вторичном рынке. Условия для приобретения готового жилья:

  1. Процент 9,7% годовых.
  2. Размер платежа 20 тыс. р.
  3. Необходимый минимальный доход 25 747 р.
  4. Сумма кредита, которую Сбербанк одобрит – 1 893 397 р.
  5. Цена недвижимости, которая может быть – 2 593 397 р.

Выгода от страхования жизни и здоровья, а также приобретения жилья на ДомКлик составит 133 тыс. р. Подробные условия и выгода заемщика при оформлении ипотеки на первичном рынке отражены на скриншоте.

рассчитать ипотеку на калькуляторе по размеру ежемесячного платежа

Посчитать переплату

У калькуляторов Сбербанка на официальном сайте есть существенный недостаток. Они не показывают график платежей на весь период кредитования, и не рассчитывается переплата банку.

Для того чтобы выяснить эти данные по займу, заемщику придется самостоятельно заходить на сторонние площадки. Вот несколько безопасных сайтов с калькуляторами, у которых встроена формула для расчета переплат:

Инструменты позволяют определить сумму банку за весь период, включая проценты. Второй инструмент в списке удобен для расчета переплаты в процентах, а последний детально расписывает график платежей.

До подписания кредитного договора рекомендуется просчитать на калькуляторе несколько вариантов обслуживания ипотеки. Также заемщикам советуют попробовать полгода откладывать деньги в размере ежемесячного взноса, полученного по результатам расчетов. Это позволит накопить на первичный взнос и проверить, получится ли оплачивать ипотеку.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *