БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
30

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке: полезные советы

Сокращение срока ипотеки на квартиру в Сбербанке

Жилищное кредитование — продолжительная и трудоемкая процедура, вызывающая у заемщиков множество вопросов: например, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке или снизить ежемесячный платеж, погасить ссуду материнским капиталом, получить налоговый вычет, льготы. Крупнейший банк РФ допускает возможность полного и частичного расчета, бесплатно консультирует клиентов и обеспечивает комфортное обслуживание за счет сервиса Сбербанк Онлайн.

Законодательные основы для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке

Тема, как сократить срок ипотеки в Сбербанке без уплаты пени и штрафов, рассмотрена законопроектом №284-ФЗ от 19.10.2011. Согласно действующим нормативам, банки не имеют права отказывать заемщикам в досрочной выплате ипотеки.

При официальном обращении клиент располагает возможностью произвести выплаты раньше установленного срока, без согласия Сбербанка. Однако, следует предупредить займодателя о своем намерении за 30 дней до даты планируемого расчета.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке – инструкция

Как уменьшить срок ипотеки/сумму взносов в Сбербанке — алгоритм действий:

  1. Клиент рассчитывает выгоду от преждевременной выплаты ссуды, воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте кредитора. Или просит об услуге работников ближайшего подразделения. Для расчетов потребуются сведения о дате оформления, сумме долга, процентных ставках и сроке кредита. Также необходимо указать тип ежемесячных взносов (дифференцированный или аннуитетный) и размер досрочного погашения.
  2. Затем пользователь пополняет кредитный счет и обращается по месту оформления займа и письменно просит банк о необходимости уменьшать срок/сумму платежа.
  3. Сотрудник организации предоставляет новый график платежей при частичной выплате. В случае полного погашения ипотеки заемщик вправе запросить документальное подтверждение об отсутствии долга перед банком.

Снизить размер платежа — процесс

Процедура досрочного погашения займа в Сбербанке происходит с учетом следующих особенностей:

  • Списание денег на кредитном счету осуществляется в день платежа по графику.
  • Проценты начисляются за дни фактического использования займа.
  • Заявку составляет и подписывает клиент лично (устная договоренность не действует).
  • Уменьшение срока ипотеки способствует сокращению расходов на страховку (ежегодные выплаты рассчитываются по сумме остатка долга, при ежемесячном сокращении взносов тело займа уменьшается медленнее).
  • Погашая ссуду материнским капиталом, ждать придется пару месяцев, пока средства из ПФ поступят на счет банка, платежи будут рассчитываться без учета досрочного закрытия долга.
  • При уменьшении срока ипотеки в Сбербанке возможно появление внештатных ситуаций, включая комиссии за перевод средств с использованием сторонних карт, задержки при обработке заявки. Важно контролировать состояние заявки и по всем вопросам держать связь с личным менеджером.

Многим интересно будет знать, как сократить сроки по ипотеке путем автоматического списания оговоренной суммы со счета в пользу долга: опция подключается на основе распоряжения клиента, ежемесячно подавать заявление нет необходимости.

Уменьшение платежа

Для сокращения взносов нужно перечислить соответствующую сумму на кредитный счет и получить новый график в Сбере. Срок кредита останется прежним.

Снижение суммы ипотеки с помощью материнского капитала

Процедура частичного досрочного погашения ссуды материнским капиталом требует направить в ПФ РФ справку об остатке долга по займу. При одобрении, субсидия перечислится на счет клиента, позволив погасить проценты и основную задолженность.

Неустойки, пени и штрафы оплатить материнским капиталом не получится.

После перерасчета кредита и уменьшаются обязательные платежи, новый график взносов можно получить в отделении Сбербанка или мобильном приложении.

Многих также волнует, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала, на что работники компании утвердительно отвечают: «Нет, за счет семейного сертификата получится снизить только сумму ежемесячных выплат!».

Уменьшение срока ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке все ипотечные продукты оформляются по аннуитетной схеме. Выплата долга производится равными частями на протяжении всей продолжительности кредитования. В первой половине срока основную часть взносов составляет переплата по процентам. Досрочную плату выгоднее произвести до середины срока.

Важно! Интересуясь, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, важно учитывать, что сумма погашения должна превышать платеж по графику.

Что лучше: уменьшить срок или сумму ипотеки

Заемщику при внеочередном зачислении долга предстоит выбор между сокращением сроков займа и размера ежемесячных взносов. Специалисты банка рекомендуют учитывать финансовое положение клиента. При стабильных доходах лучше оставить сумму выплат и уменьшить срок. Для снижения финансовой нагрузки от кредитных обязательств, стоит выбрать уменьшение обязательных взносов.

Рассчитать разницу между предложенными вариантами в денежном эквиваленте поможет кредитный калькулятор.

Например, основной долг гражданина Иванов после внеочередной выплаты равен 1 млн. рублей.
Заемщик решил сменить срок с 20 лет до 15.
Переплата без страховки составляет 1,045 млн. рублей, размер обязательных взносов — 11 366 рублей.

В альтернативной ситуации, если снижать ежемесячную плату до 10 322 рублей, при сроке займа 20 лет, переплата достигнет 1,477 млн. рублей. Разница суммы обязательных взносов при смене срока/суммы платежа оставляет 1000 рублей, а общая переплата — 432 000 рублей.

Выбирая между уменьшением срока или платежа по ипотеке, ответ очевиден — клиенту выгоднее погасить заем быстрее, нежели сокращать ежемесячные выплаты.

Как сократить срок ипотеки досрочными выплатами – частичное погашение

С расширением функционала компании, многие клиенты получили возможность решить проблему, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке путем частичного погашения долга онлайн. Оформление заявки занимает несколько минут. Достаточно выполнить ряд действий:

  1. Открыть личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
  2. Выбрать имеющийся продукт.
  3. Активировать закладку «Досрочное погашение», перейти по ссылке «Частичная выплата».
  4. Выбрать счет для перевода денег в пользу переплаты по платежу.
  5. Указать платежную дату, сумму платежа (Сбербанк ставит ограничения: максимум 99% ближайшего взноса).
  6. Нажать кнопку «Оформление заявления». Система предложит сверить платежные параметры и подтвердить данные операции посредством СМС.
  7. Остается получить уведомление с реквизитами, ввести пароль и подтвердить транзакцию.

Совет: решив уменьшить переплату за ипотечный кредит, стоит проконсультироваться с менеджером банка по возможным льготам, субсидиям для незащищенных слоев населения, налоговым вычетам, и максимально облегчить финансовую нагрузку по ссуде.

Уменьшить процент за счет государственных денег в 2019 году могут бюджетники, владельцы малогабаритных площадей или люди, состоящие в очереди получения квартиры, улучшения жилищных условий.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Пунктом 4.1.3 кредитного договора Сбербанка сдача залогового жилья в аренду запрещена. Банк оставляет за собой право менять решение в исключительных ситуациях:

  • заемщик попал под сокращение или уволен с работы;
  • уменьшилась часть доходов;
  • временное ограничение дееспособности.

Легально сдать залоговую недвижимость в аренду во время обременения получится с разрешения Сбербанка. В противном случае действуют штрафы и административные взыскания через суд.

Переводим налоговый вычет за покупку квартиры на ипотечный счет

Верхняя граница суммы для налогового вычета с ипотечного жилья, приобретенного до 2014 года, составляет 2 млн. рублей. Получатели официальной зарплаты могут вернуть максимум 260 000 рублей. Сумма возврата определяется уровнем дохода клиента.

Пример №1: Петров оформил недвижимость в ипотеку стоимостью 2,7 млн. рублей. Его доход достигает 70 000 рублей. Ежемесячные отчисления ПДВ в фонд государства — 9 100 рублей, за год — 109 200 рублей. Заемщику доступен налоговый вычет за 3 года: в первые два периода — 218 400 рублей; последний год — 41 600 рублей.

Сделка, совершенная после 2014 года, позволяет возместить 3 млн. рублей за весь срок кредитования.

Пример №2: клиент купил жилье в долг стоимостью 2,1 млн. рублей, сумма переплаты составила 1,259 млн. Для зарплаты размером 60 000 рублей, налоговый вычет составит: за квартиру — 260 000 рублей; переплату по процентам — 163 670 рублей.

При оформлении ипотечного жилья после 1 января 2014 года, правом получения налогового вычета обладает супруг/а заемщика. Поменять уплаченные 13 % налога на денежный эквивалент также могут пенсионеры в течение трех лет после выхода на заслуженный отдых.

Полное погашение

Полное погашение ссуды в офисе Сбербанка проводится на основе заявления по форме банка. При себе заемщик должен иметь паспорт и кредитный договор. Платеж вносится за 1-3 дня.

Возможно проведение процедуры по доверенности. Документ должен содержать личную и контактную информацию доверенного лица, сведения о кредитном договоре, финансовой организации. В конце заемщик должен подтвердить передачу прав другому гражданину.

Алгоритм полного погашения онлайн соответствует частичной выплате, но требует указания суммы полного погашения займа на актуальную дату. При расчете на следующие сутки, клиент переплачивает процент за дополнительное время. Долг ликвидируется, заемщик становится полноправным собственником жилья и получает возможность оформления ипотечной недвижимости на обновленных условиях.

Как уменьшить срок по военной ипотеке в Сбербанке

Условиями льготных жилищных займов для представителей вооруженных сил РФ предусмотрена возможность полного или частичного погашения ссуды раньше оговоренного срока.

Варианты досрочной выплаты военной ипотеки:

  • сокращаем долг собственными средствами;
  • деньгами НИС (нужно подать заявление в Росвоенипотеку, приложить копию свидетельства НИС и паспорта, на рассмотрение заявки уйдет 1 месяц);
  • семейным капиталом.

Обязательным условием досрочного погашения займа является внесение первого очередного платежа.

Подача заявления

Досрочное погашение ипотеки проводится по заявлению и предварительному уведомлению работников банка. Документ составляется в свободной форме, обязательно содержит ряд сведений:

  • реквизиты договора и номер кредитного счета;
  • ФИО и должность уполномоченного работника компании, на чье имя оформляется заявка;
  • полное наименование организации;
  • ФИО заемщика, паспортные данные;
  • сумму и дату планируемой выплаты долга.

Заявка составляется в двух экземплярах как просьба о закрытии долга по конкретному договору с указанием точной суммы.

Важно! Сбербанк ограничивает крайний срок подачи заявки – не позднее 1 рабочего дня до даты списания средств со счета, но рекомендуется осуществлять перевод за 3-5 рабочих дней, в силу возможных форс-мажоров, провоцирующих задержки и неправильный расчет задолженности.

После оформления заявки клиент подает подтверждающие документы (договор, паспорт, справку об уплате), выступающие основанием для возврата процентов при досрочной выплате кредита. Рассмотрение заявления занимает 30 дней.

Может ли Сбербанк отказать в изменении срока ипотеки

Федеральный закон №284 гласит, что банки не вправе ограничивать заемщиков в досрочном погашении жилищного кредита. Данный пункт не внесен в договор Сбербанка, соответственно, отказ в изменении срока займа не имеет юридической силы. При правильном оформлении заявления будет вынесен положительный вердикт.

Зависимость инфляции и срока ипотеки

Инфляционные ожидания предусмотрены банком в процентной ставке с учетом ее вероятного характера на протяжении длительного периода. Если на момент погашения кредита процент отличается в худшую сторону от прогнозируемой в ближайший год инфляции, выгоднее совершить потребительские покупки, так как ипотека обесценивается со временем без досрочной выплаты.

Также стоит подождать с досрочным погашением, если заработок заемщика растет. Впоследствии будет удобно сложить доходы всех членов семьи, разом погасить долг.

Обратите внимание! Досрочная выплата долга в начале кредитного периода помогает заемщику сэкономить в разы больше, чем несколько лет спустя.

Сотня тысяч, вложенная в преждевременную выплату займа на протяжении первых лет кредитования сбережет десятки тысяч рублей, используемых для ежемесячных платежей. Никакая инфляция не сведет на нет очевидную выгоду.

Существует ли черный список Сбербанка для тех, кто быстро выплатил ипотеку

В черный список попадают клиенты с плохой кредитной историей, а в серый — при полном погашении ссуды в первой половине срока. Предупредить подобную ситуацию легко. Потребуется внести 90 % долга в начале кредитования, а оставшуюся часть на протяжении ближайших лет.

Так досрочная выплата ипотечного кредита в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по займу – реальный способ сократить долг и обеспечить значимую экономию. Осуществлять дополнительные взносы не составляет труда, средства можно зачислять в удобное время, без ограничений по сумме.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *