БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
95

Кредитование малого бизнеса — кредиты под залог, выгода и условия

Кредитование малого бизнеса - кредиты под залог

В условиях кризиса мелким коммерческим предприятиям довольно тяжело проявить себя в бизнесе. Для непрерывного развития и функционирования предприниматели прибегают к поддержке банковских организаций и берут кредиты малому бизнесу под залог.

Оформление и условия получения залогового кредита

В этом случае кредит является крупным займом, выдавая который банк подвергается риску. Банк обеспечивает себя страховкой в виде залога для случаев, когдазаемщик не справляется с обязательствами по возврату задолженности.

Обеспечением дополнительной гарантии выплат становится дорогостоящее имущество:

  • Недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Оборудование;
  • Земельные участки.

При выборе залога банк опирается не только на рыночную стоимость, но и на критерий ликвидности — вероятность быстрой продажи объекта в случае неплатежеспособности заемщика.

Оценивая залоговое имущество, банк всегда занижает его фактическую рыночную стоимость, в этом случае цена может уменьшиться до 50 % от реального показателя.

На протяжении всего времени выплаты кредита, заемщик не имеет права продавать и совершать какие-либо действия, которые могут привести к снижению ликвидности.

Данный вид кредитования отличается высоким процентом одобрения со стороны банка. Наличие подходящей залоговой собственности по стоимости превышающую запрашиваемую кредитную сумму расценивается банком как гарантия добросовестной выплаты займа.

Кредитование малого бизнеса - кредиты под залог, выгода и условия

Как выбрать банк с выгодными условиями займа

Залоговое имущество избавляет владельцев малого бизнеса от завышенной процентной ставки и помогает ее снизить. Если в каком-то банке уже имеется расчетный счет сначала стоит обратить внимание на его условия кредитования.

Выбирая банк, следует обратить внимание на следующие условия:

  • Процентная ставка – часто зависит от стоимости залогового имущества и суммы займа и срока кредитования;
  • Срок кредитования – чаще всего банки устанавливают срок выплаты займа до 5 лет, а некоторые до 10 лет;
  • Комиссия – в некоторых банках существует комиссия за выдачу кредита.
  • Досрочное погашение – ситуация может кардинально измениться в лучшую сторону и появится возможность выплатить заемные деньги раньше времени;
  • Количество предоставленных документов – во всех банках перечень варьируется и не всегда требуется предоставить бухгалтерскую отчетность либо подтверждать обороты.

Сегодня банки разрабатывают кредитные программы, подходящие целевому характеру займа – это может быть расширение производства, покупка оборудования пополнение оборотных средств и другое.

Перечень базовых документов

Для подачи заявления на получение кредита под залог потребуются собрать список бумаг, который поможет оценить платежеспособность клиента и вынести положительное решение о выдаче кредита:

  • Документы юридического характера – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя либо юридического лица в ФНС, св-во ИНН, выписку из ЕГРИП либо ЕГРЮЛ;
  • Бухгалтерская и финансовая отчетность–сюда входят налоговые декларации по принятой заемщиком системе налогообложения. Подтверждающие документы об уплате начисленного налога ЕНВД, УСН, налог на прибыль и прочее. Кассовые и складские документы и подтверждающие стабильный доход малого предприятия;
  • Документы на залоговое имущество–на объект, который выступит гарантом возвратности кредита необходимо предоставить свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, технический паспорт и другое.

Для подготовки пакета в соответствии с требованиями банка, в котором планируете взять кредит, лучше лично проконсультироваться с кредитным менеджером.

Для этого можно подать заявку онлайн, заполнить анкету с необходимой информацией на сайте и в течение короткого времени с Вами свяжется специалист по кредитам. В зависимости от целевого назначения, суммы займа, срока погашения и залогового имущества Вам подберут оптимальную программу кредитования.

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Беззалоговый кредит относится к быстрым видам банковского займа. К основным отличиям данного вида кредитования относится:

  • Более высокая процентная ставка;
  • Минимальный комплект документов;
  • Размер кредита и сроки выплаты меньше, чем у залогового займа;
  • Быстрые сроки оформления.

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей особенно привлекателен для предпринимателей, нуждающихся в быстром получении относительно небольшой денежной суммы. Не требуется информация о целевом назначении кредита и можно обойтись без сбора внушительного пакета документов – достаточно будет предоставить учредительные и регистрационные бумаги, паспорт, заявление и некоторые документы по хозяйственной части.

Сегодня кредиты малому бизнесу под залог банки выдают на более лояльных условиях, так как залоговое имущество выступает гарантом возврата денежных средств и снижает банковские риски.

Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям