БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
44

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке: порядок подачи заявления, необходимые документы

Рекомендации как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Многим заемщикам важно знать, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, в том числе по кредитам, оформленным до снижения ключевой ставки Центрального банка. Финансовая организация согласна пойти навстречу добросовестным клиентам, при соблюдении всех правил кредитования.

Уменьшение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Снизить процент по ипотеке в Сбербанке можно, даже если она оформлена несколько лет назад. Для заемщиков, своевременно исполняющих свои обязательства по кредитному договору предусмотрена возможность реструктуризации – изменения условий уже действующего договора.

При ее предоставлении в Сбербанке устанавливается сниженная процентная ставка – 10,9-11,9%. Такое уменьшение ставки достигается за счет увеличения периода кредитования, в результате чего может одновременно повыситься размер общей переплаты.

Также в Сбербанке заново заключить договор по ипотеке, выданной в другом банке. Эта услуга называется рефинансированием кредита.

как можно снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке

Необходимые условия

Чтобы Сбербанк принял положительное решение по снижению ставки по ипотеке, должны быть соблюдены следующие условия:

  • ставка действующего кредита выше 12,9%;
  • срок оформления займа – не менее 12 месяцев до обращения за изменениями условий договора;
  • размер суммы к погашению не менее 500 тыс. рублей в момент подачи заявки на реструктуризацию;
  • отсутствие просрочек по внесению ежемесячных платежей.

Также важно, что ранее не должна быть проведена реструктуризация долга.

Так как Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2019 году, не стоит упускать возможность уменьшения переплаты.

Снижение процента при оформлении ипотеки

Если оформление ипотеки в Сбербанке только планируется, стоит знать, как уменьшается ставка.

  1. Регистрация сделки онлайн. Сбербанк постоянно улучшает качество своей работы, стремясь к максимальному облегчению использования своих услуг. Электронная регистрация ипотечной сделки разработана с целью упрощения оформления займа в дистанционном режиме. Чтобы привлечь внимание заемщиков к новому продукту, Сбербанк предлагает снижение ставки на 0,1% при его использовании.
  2. Скидки для зарплатных клиентов. Для граждан, получающих перечисления через Сбербанк, возможно уменьшение ставки на 0,5%. Если планируется оформление ипотеки, один из супругов может стать клиентом Сбербанка (если получает зарплату через другой банк). Для этого достаточно оформить карту Сбербанка и написать заявление в бухгалтерии на дальнейшее перечисление зарплаты по новому счету. Это не только позволит снизить ставку, но и упростит процедуру подачи заявки, так как не нужно представлять документы, подтверждающие платежеспособность.
  3. Подача заявки онлайн. Если направить заявление в дистанционном режиме через ДомКлик, ставка будет снижена на 0,3%.
  4. Страхование жизни. Этот вид защиты не является обязательным, но отказ от нее увеличивает ставку по ипотеке на 1%.
  5. Участие в акциях от застройщика, аккредитованного Сбербанком. В условиях возрастающей конкуренции и для стимулирования роста продаж, многие строительные компании предлагают оформление ипотеки на покупку квартиры в своих новостройках по сниженным ставкам. Обычно такие акции запускаются на короткий срок и в период активной застройки. Чтобы воспользоваться предложением, нужно регулярно мониторить рынок недвижимости.
  6. Внесение большого первоначального взноса. Чем больше будет сумма личных средств, тем ближе к минимальной будет ставка по ипотеке Сбербанка.

Перечисленные факторы не только улучшают условия выдачи ипотеки, но и существенно повышают вероятность одобрения заявки.

Основания для снижения ставок по ипотеке

В кредитном договоре должна быть указана возможность понижения ставки и основания для внесения подобного изменения в условия.

Нюанс. Если в контракте указана возможность изменения ставки после выдачи ипотеки, она может быть не только уменьшена, но и увеличена.

Перед подписанием договор должен быть внимательно изучен самостоятельно либо с привлечением юриста.

Если имеются основания для того, чтобы понизить ставку, пишется соответствующее заявление. Но здесь важно учитывать, что решение о реструктуризации является правом Сбербанка, а не обязанностью. Поэтому возможен отказ в изменении условий контракта.

Наиболее часто встречающиеся причины, по которым возможно снижение процентной ставки по ипотеке, оформленной в Сбербанке:

  • изменение финансового положения – потеря источника дохода, например, увольнение либо перевод на иную должность с уменьшением оплаты труда;
  • потеря трудоспособности по причине болезни;
  • участие в социальных программах, по которым возможно снижение ипотечной ставки Сбербанка.

Обычно инициатором внесения изменений в условия договора выступает заемщик, но закон не запрещает подобные действия кредитору. Сбербанк может самостоятельно предложить реструктуризацию добросовестным клиентам, испытывающим финансовые затруднения.

Подобная позиция объясняется тем, что Сбербанку выгоднее изменить порядок выплаты долга, чем инициировать судебный процесс и нести дополнительные расходы на дело, конфискацию имущества и его реализацию.

Возможные варианты снижения ставки в Сбербанке

У заемщика есть несколько вариантов, как уменьшить процент по ипотеке, оформленной в Сбербанке или у другого кредитора:

  • реструктуризация с господдержкой;
  • стандартная банковская реструктуризация остатка долга;
  • рефинансирование ипотечного кредита, оформленного в сторонней банковской организации;
  • снижение ставки в судебном порядке.

Все варианты являются абсолютно законными.

Реструктуризация с господдержкой

Суть государственной поддержки заключается в том, что долг заемщика передается в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – федеральный орган, созданный с целью снижения долговой нагрузки на граждан. Так как Сбербанк является аккредитованным кредитором, его клиенты могут подавать заявку на данный вид реструктуризации. В результате финансовая нагрузка будет снижена за счет уменьшения процентной ставки. Все расходы по реструктуризации агенство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) берет на себя.

Участвовать в программе господдержке могут:

  • родители либо опекуны несовершеннолетних, ветераны боевых действий, инвалиды и родителей детей-инвалидов;
  • доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • семьи, в которых имеются не только несовершеннолетние, но и дети, обучающиеся очно в средних и высших учебных заведениях;
  • жилплощадь должна быть единственной и приобретенной не позднее, чем 1 год назад (возможно наличие долевой собственности у одного из супругов – не более 50%);
  • площадь ипотечной квартиры не должна превышать 45 кв.м., если одна однокомнатная, 65 кв.м., если двухкомнатная и 85 кв. м., если она трехкомнатная.

В случае соответствия всем требованиям, нужно представить в банк следующие документы:

  • действующий паспорт с отметкой о регистрации;
  • ипотечный договор;
  • выписку из ЕГРН;
  • график платежей по ипотеке;
  • справку о доходах за последние 3 месяца.

В случае потери работы нужно также представить копию трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из Центра занятости с указанием размера пособия.

Все документы Сбербанк передает в АИЖК самостоятельно.

Банковская реструктуризация

Подразумевает перезаключение кредитного договора с уменьшенной ставкой или увеличенным сроком кредитования, либо оформление дополнительного соглашения.

При данном способе изменения условий ипотеки в Сбербанке можно не только уменьшить ставку. Также доступны:

  • кредитные каникулы (в Сбербанке они могут быть установлены на период от 6 месяцев до 1 года);
  • увеличение срока кредитования – если при этом ставка не будет снижена, существенно увеличивается переплата;
  • изменение валюты ипотеки на национальную.

Чтобы Сбербанк одобрил заявку на реструктуризацию, необходимо представить веские основания невозможности выплаты ипотеки на действующих условиях. Причиной может быть:

  • потеря трудоспособности;
  • уход в отпуск по беременности и родам, затем по уходу за ребенком;
  • снижение заработной платы;
  • призыв на срочную армейскую службу.

Любая представленная причина для реструктуризации ипотеки должна быть подтверждена документально.

Рефинансирование

Сбербанк рефинансирует не только ипотеку, но и другие виды займов, оформленные в других банках – потребительские и автокредиты. Главное условие – надежность клиента, подтвержденное отсутствие просрочек.

Важно. Если планируется рефинансирование или реструктуризация в Сбербанке по причине финансовых затруднений, лучше подавать заявление на снижение процентной ставки сразу после возникновения проблемы, не дожидаясь возникновения просрочки.

Чем надежнее клиент, тем выше шансы на одобрение ходатайства об изменении условий кредитования.

В судебном порядке

Данный способ снижения ставок используется, если стороны не могут прийти к соглашению в мирном порядке. Важно понимать, что добиться льготных условий ипотеки через суд почти невозможно.

Положительное решение в пользу заемщика будет вынесено только в двух случаях:

  • наличие скрытых комиссий;
  • неправомерное увеличение ставок.

Каждое из этих нарушений должно быть доказано.

Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк участвует во всех государственных программах поддержки льготных категорий граждан. При оформлении ипотеки привилегии доступны многодетным и молодым семьям.

Сбербанк снижает ставки по оформленной ипотеке при рождении ребенка, независимо от очередности. При этом необходимо соответствовать следующим условиям:

  • один из супругов должен быть младше 35 лет;
  • жилая площадь приобретенной в ипотеку квартиры должна быть не менее 15 кв.м. на каждого прописанного.

Также можно использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки, если в семье родился второй или третий ребенок. Внесение большой суммы и перерасчет долга также обеспечит сокращение срока кредитования и снижение ставки.

В 2019 году также доступно снижение ставки по ипотеке до 6% для семей, в которых родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года. Льгота носит временный характер, предоставляется на 3 года, если за это время в семье появится еще один малыш, ее срок будет продлен еще на 5 лет, после чего ставка вернется к первоначальному показателю.

Подача заявления по снижению ставки

В Сбербанке снижение процентной ставки по действующей ипотеке производится в индивидуальном порядке. Для подачи заявления можно посетить отделение банка либо оформить обращение онлайн.

Если заявление заполняется в отделении, сотрудник Сбербанка представит специальный бланк, который надо просто заполнить.

Нюанс. Обратиться можно в любой офис, например, если заемщик находится в Москве, а получал ипотеку в Рязани, он может подать заявку в столице.

При подаче обращения онлайн допускается оформление документа в произвольной форме с обязательным указанием:

  • реквизитов получателя – данных Сбербанка;
  • сведений о заявителе – Ф.И.О. полностью, адрес регистрации, паспортные и контактные данные;
  • реквизитов договора по ипотеке;
  • сути обращения – запрос о снижении ставки по действующей ипотеке с указанием основания;
  • удобного способа получения ответа от Сбербанка (лично, через обычную или электронную почту);
  • даты и подписи заявителя.

На рассмотрение ходатайства у Сбербанка имеется до 30 дней, но обычно клиент получает ответ в течение нескольких дней. Решение принимается на основании причин для изменения условий и истории заемщика.

Необходимые документы

К заявлению о снижении ставки по ипотеке от Сбербанка нужно приложить:

  • оригинал ипотечного договора;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме Сбербанка (в последнем случае можно указать дополнительный доход без официального подтверждения);
  • справку из ЕГРН;
  • справку из Сбербанка о текущей задолженности (берется непосредственно перед подачей заявления).

Статус обращения можно проверять самостоятельно через интернет. Для этого нужно зайти на сайт ДомКлик и авторизоваться, указав свой мобильный телефон и введя код подтверждения, который будет на него направлен.

проверка статуса заявления на снижение ставки в сбербанке

Необходимая информация будет отображена в личном кабинете.

Советы по снижению ставки

Перед тем как обращаться в Сбербанк за снижением процентов по ипотеке, нужно учесть несколько моментов:

  1. Анализ последствий изменения условий кредитования. При решении о реструктуризации или рефинансировании желательно провести предварительные расчеты на онлайн калькуляторах и посмотреть, насколько выгодна процедура. Однако следует учитывать, что результат самостоятельных подсчетов всего имеет погрешности, потому что не учитываются реальные размеры различных комиссий. Для получения более точных сведений лучше обратиться к сотрудникам Сбербанка.
  2. Привлечение сторонних лиц к ипотечной сделке – созаемщиков, поручителей. Это снижает финансовые риски, поэтому вероятность одобрения Сбербанком подобного ходатайства, достаточно высока.
  3. При решении о рефинансировании лучше обращаться в банк, через который начисляется заработная плата. Если это Сбербанк, подача заявления в сторонние финансовые организации нерациональна.

Важно понимать все последствия изменения условий кредитования, необходимо их тщательно изучить перед тем, как начинать процедуру по снижению ставки.

Отзывы

Клиенты Сбербанка оценили возможность снижения ставок по действующей ипотеке. При оценке услуги они отмечают:

  • отсутствие сложностей при подаче заявки;
  • быстрые сроки ответа;
  • квалифицированность сотрудников – при долгом рассмотрении клиенту направляется персональное письмо с извинениями;ответ от сбербанка по снижении ипотечной ставки
  • различные варианты снижения ставки;
  • доступность льготных условий.

Сбербанк, являясь лидером на финансовом рынке, проявляет высокую степень лояльности к своим клиентам. Поэтому вероятность успешного снижения ставки при обращении, достаточно высока.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *