БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
54

Онлайн калькулятор для расчета ипотеки: размер ежемесячного платежа, первоначального взноса и переплаты

Расчет платежей по ипотеке на онлайн калькуляторе

Перед тем как обращаться за жилищным кредитом, стоит сделать предварительные расчеты, используя ипотечный калькулятор. Это поможет определить примерный размер ежемесячных платежей, в зависимости от суммы и решить, какой объем денежных средств не станет слишком тяжелым бременем для финансового состояния семьи.

Преимущества расчетов через онлайн-калькулятор

Главный плюс онлайн-калькулятора ипотечного кредита – возможность посчитать размеры жилищного займа без визита в банк. Все, что нужно для определения параметры кредита – интернет и несколько минут свободного времени.

Ипотечный калькулятор позволяет:

  • сделать быстрый расчет платежа по ипотеке, заполнив поля калькулятора;
  • выбрать максимально выгодный тип кредита;
  • соотнести платеж по ипотеке со своими финансовыми возможностями;
  • сэкономить время, не тратя его на визит в банк, особенно если сравниваются и учитываются предложения разных кредиторов;
  • избежать неточностей в собственных расчетах, которые возможны, если не использовать калькулятор ипотеки;
  • оценить, насколько выгодно досрочное погашение – частичное или полное.

Еще одно важное преимущество расчета ипотеки через онлайн-калькулятор – возможность неограниченного использования, считать самостоятельно можно сколько надо, до тех пока не будут найдены оптимальные условия ипотеки.

Ипотечный калькулятор онлайн позволяет быстро рассчитать важнейшие параметры жилищного кредита.

Первоначальный взнос

Это один из ключевых параметров, влияющих на условия ипотеки. В большинстве случаев минимальный обязательный платеж составляет 20% от суммы займа.

Пользуясь калькулятором ипотеки с первоначальным взносом, можно вносить различные значения и узнать, какой размер жилищного займа будет одобрен.

Ипотечный калькулятор с первоначальным взносом

Ипотечный калькулятор внесение данных

Чем больше личных средств будет использовано, тем выгоднее будут условия ипотечного кредитования.

Ежемесячный платеж

Данный параметр формируется из:

  • основного долга;
  • процентов.

Данный параметр рассчитывается на основании стоимости объекта недвижимости, размера первоначального взноса и срока кредита. Но при самостоятельных вычислениях можно выбрать тип месячного платежа:

  • аннуитетный – равными частями в течение всего периода выплат;
  • дифференцированный – уменьшение размера взноса с каждым месяцем.

Ипотечный калькулятор аннуитетный платеж

Ипотечный калькулятор внесение данных

Чем больше личных средств будет использовано, тем выгоднее будут условия ипотечного кредитования.

Ежемесячный платеж

Данный параметр формируется из:

  • основного долга;
  • процентов.

Данный параметр рассчитывается на основании стоимости объекта недвижимости, размера первоначального взноса и срока кредита. Но при самостоятельных вычислениях можно выбрать тип месячного платежа:

  • аннуитетный – равными частями в течение всего периода выплат;
  • дифференцированный – уменьшение размера взноса с каждым месяцем.

Ипотечный калькулятор аннуитетный платеж

После того как будет выбран тип платежа, можно рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе по ежемесячному платежу и соотнести его со своим доходом.

Размер переплаты

С помощью электронного калькулятора можно не только рассчитать сумму ипотеки, но и определить, сколько составит реальная переплата. От этого показателя зависит, насколько выгодной будет заем.

Для вычисления данного параметра сервис будет использовать введенную информацию.

Информация о переплате о кредиту

Учитывая, как нужно рассчитать переплату по ипотеке калькулятор, следует знать, что на переплате можно сэкономить, если ипотека будет выплачена раньше срока. Если используется аннуитетный тип взносов, нужно учитывать календарь графика – досрочное погашение лучше оформлять в первой половине расчетного периода, так как вначале большая часть ежемесячного взноса идет на проценты.

Досрочное погашение является бесплатной услугой, если она производится частично, возможно изменение параметров кредитования – уменьшение размера ежемесячного взноса либо сокращение периода кредитования.

Если используется ипотечный калькулятор с графиком платежей, все изменения можно увидеть в расчетной таблице.

График платежей по кредиту

Страхование и дополнительные расходы

На стандартном калькуляторе страхование учитывается, как дополнительные параметры, влияющие на процентную ставку.

Например, в Сбербанке, будет увеличение данного показателя:

  • на 0,3%, если квартира покупается не из каталога ДомКлик;
  • на 1%, если не оформляется страхование жизни и здоровья;
  • на 0,1%, если сделка регистрируется обычным способом, а не электронно.

Также можно использовать специальный ипотечный калькулятор онлайн, чтобы рассчитать не только сумму ипотеки, но и расходы на страхование.

Для этого нужно ввести в соответствующие поля следующие данные:

  • регион оформления ипотеки;
  • название банковской организации, с которой подписан кредитный договор;
  • размер ипотеки;
  • сведения о заемщике – пол, дата рождения, юридический статус в сделке;
  • параметры страхования;
  • период кредитования – дату заключения и окончания срока действия договора.

После того как будут внесены все данные, будет сделан подробный расчет расходов по страхованию.

Расчет расходов в ипотечном калькуляторе

Получение результата по расчету в ипотечном калькуляторе

Понять, как калькулятор рассчитывает ипотеку можно на простом примере. На заемные средства планируется приобретение вторички – однокомнатной квартиры в Москве стоимостью 4,5 млн рублей. Объем личных средств – 1,8 млн рублей, желаемый срок кредитования – 15 лет, тип платежей аннуитетный. В соответствующие поля вводятся выбранные параметры и производится расчет.

В результате будут получены следующие данные:

  • размер кредита – 2,7 млн рублей;
  • первый взнос – 40%;
  • процентная ставка – 10,4%;
  • ежемесячный платеж – 29679 рублей.

Также будет указан размер дохода, который необходим для одобрения ипотеки с такими параметрами – 42399 рублей.

Ипотечные калькуляторы банков

Расчет ипотеки онлайн можно сделать на любом калькуляторе. Но лучше использовать официальные сервисы каждого кредитора, чтобы рассчитать все параметры максимально точно.

Сбербанк

На сайте банка можно рассчитать сумму ипотеки по ежемесячному платежу и сразу подать заявку на ее получение.

Расчет первоначального взноса

Помимо основных параметров, нужно дополнительно указать:

  • из какой базы выбирается квартира, ДомКлик или другое;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • согласие на страхование жизни;
  • проведение электронной регистрации;
  • участие в программе Молодая семья.

Ипотечный калькулятор внесение дополнительной информации

Менять данные в калькуляторе и рассчитывать ипотеку можно неограниченное количество раз.

ВТБ

Чтобы рассчитать ипотеку на калькуляторе для физических лиц ВТБ, в первую очередь нужно выбрать тип недвижимости – новостройка или вторичное жилье.

Ипотечный калькулятор расчет платежей в новостройке

Далее нужно указать:

  • стоимость квартиры, покупка которой планируется;
  • объем первого взноса;
  • размер дохода.

Внесение данных о доходах для расчета ипотечных платежей

Если используется материнский капитал, это также нужно отметить, чтобы максимально правильно рассчитать все условия.

Дополнительно нужно указать, если:

  • площадь приобретаемой квартиры превышает 100 квадратных метров (в этом случае ставка будет ниже);
  • будет оформлена ипотека без подтверждения дохода – ставка будет увеличена на 0,25% годовых;
  • заемщик относится к категории «Люди дела» — работает в сфере образования, здравоохранения, правоохранительных или налоговых органах, таможне либо в органах федерального/муниципального управления – в этом случае будет оформлена профессиональная ипотека со специальными условиями;
  • имеется зарплатная карта ВТБ – уменьшается пакет документов и ставка.

Расчет первоначального взноса для покупки квартиры в новостройке в банке ВТБ

Рассчитать ипотеку можно неограниченное количество раз.

Альфа-банк

Чтобы рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе Альфа-банка, нужно ввести:

  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • срок ипотеки.

Ипотечный калькулятор Альфа банка

Можно не только рассчитать условия кредита, но и одновременно подать заявку на получение жилищного займа.

Банк России

Здесь представлен калькулятор с самым широким функционалом, можно рассчитать ипотеку по:

    • стоимостью жилья;

Ипотечный калькулятор Банка России стоимость жилья

    • сумме займа;

Ипотечный калькулятор Банка России сумма жилья

  • размеру дохода.

Ипотечный калькулятор Банка России размер дохода

После того как параметры будут рассчитаны, можно отправить заявку не только в Банк России, но и в любую другую кредитную организацию.

Популярные ипотечные программы

У каждого банка есть собственные различные предложения для клиентов. Перед тем как подавать документы на ипотеку, стоит ознакомиться с ними, выбрать наиболее подходящие и рассчитать параметры на калькуляторе.

Помимо стандартных банковских программ, есть льготные предложения с государственной поддержкой. Наиболее популярные из них:

  • Молодая семья – для поддержки семейных пар, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет. Программа является региональной, поэтому в отдельных субъектах льгота может быть предоставлена в виде сниженной ставки, государственной субсидии и возможностью приобретения жилья из муниципального фонда по выгодным ценам. Наличие детей не учитывается.
  • Семейная ипотека – для поддержки семей, в которых родился второй или последующий ребенок в период действия программы (с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года). Предоставляется по сниженной ставке 6%, при этом есть возможность рефинансирования для заемщиков, уже оформивших ипотеку, но подходящих под условия программы. Льгота действует в течение всего периода кредитования, ограничение – покупка жилья только в новостройке. Для заемщиков Дальневосточного округа действуют дополнительные преференции – возможность купить вторичное жилье, при условии, что это дом с земельным участком в сельской местности. Ставка в данном субъекте РФ составляет 5%.
  • Военная ипотека – единственный вид жилищного займа, полностью оплачиваемый государством. Доступен для офицеров со стажем службы от 3 лет, участвующих в ипотечно-накопительной системе. Максимальная сумма ипотеки – 2,2 млн рублей, предельный возраст заемщика – 45 лет.

Также разработана новая программа для поддержки многодетных семей путем выплаты 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Данный вид ипотеки утвержден в 2019 году, действует для родителей, у которых родился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года.

Процентные ставки по ипотеке

Это ключевой параметр, от которого зависит размер ежемесячного платежа и общей переплаты. Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, на нее влияет:

  • размер первого взноса;
  • срок ипотеки;
  • статус зарплатного клиента и другие льготы, в зависимости от политики конкретного банка.

Ставку также можно рассчитать на калькуляторе любого банка.

При покупке квартиры в новостройке она ниже, чем для вторичного жилья.

Требования к заемщикам

У каждого банка собственный список требований к клиентам, но есть общие условия:

  • возраст от 21 года до 65-70 лет;
  • гражданство РФ и регистрация на территории страны (некоторые банки рассматривают не только постоянную, но и временную прописку);
  • официальный доход в размере, позволяющем обслуживать ипотеку (можно предварительно рассчитать необходимый уровень на калькуляторе);
  • наличие личного мобильного номера и рабочего стационарного для связи.

Окончательный список требований следует уточнять у кредитора.

В большинство банков заявку можно подать дистанционно, недвижимость, которую покупает заемщик, не должна находиться в регионе его регистрации.

Таким образом, расчет ипотеки на калькуляторе в 2019 – это возможность предварительной оценки ипотечного займа и уровня финансовой нагрузки. Учитывая долгосрочный характер жилищного займа, получение такой информации до обращения в банк, крайне полезно.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *