БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
15

Последующая ипотека: договор, оформление, основы правоотношений

Запрет банка на получение ипотеки

Последующая ипотека может быть одобрена не во всех случаях. В статье рассматривается, в каких случаях банк может запрещать повторный залог, как оформить договор для последующей ипотеки.

Что такое предшествующая ипотека

И предшествующая, и последующая ипотека – это понятия, которые используются в федеральном законе об ипотеке или залоге недвижимости №43, пункте первом. В данном пункте определяется значение терминов.

Предшествующая ипотека – это недвижимость, которая заложена согласно договору с банком об ипотеке с целью выполнения одного из обязательств перед компанией. Также залог служит обеспечением по кредиту.

Со второго по пятый пункт ФЗ № 43 устанавливаются условия, при которых допустима последующая ипотека. Подробнее об этом в соответствующем разделе.

Что представляет собой последующая ипотека

Это повторный залог недвижимости или иного имущества, которое выступает в качестве обеспечения по уже оформленной ипотеке, но не погашенной полностью. Имущество будет выступать обеспечением по новому договору.

Важно! Кредитором может являться тот же банк либо сторонние финансовые учреждения.

Очередность кредиторов устанавливается в соответствие с записями в кадастровой палате – регистрации обладателя прав на недвижимость. Если имущество заложено, то оно становится предметом последующего залога для обеспечения новых требований.

В каких случаях банк ставит запрет на последующую ипотеку

В соответствие с текущим законодательством такая ипотека допускается, если другое не установлено законом. Ранее существовала норма, по которой последующая ипотека была возможна, если она не была запрещена законом или предшествующим договором с ссудодателем.

На практике заемщик сталкивался с запрещением в 100% случаев. Редко можно было встретить, когда одна и та же недвижимость могла быть перезаложена второй раз. Обычно при отсутствии ограничений кредитор выступал ссудодателем повторно.

На заметку! Первый кредитор вправе установить условия, на которых может быть заключен договор последующей ипотеки.

Теперь недостатки правового регулирования устранены, и заемщики могут в полной мере извлечь выгоду из обладания имуществом, включая для целей обеспечения по кредитным обязательствам.

Отказ банка в последующей ипотеке может быть обусловлен неплатежеспособностью заемщика.

Возможно ли взять последующую ипотеку в том же банке

Да, это осуществимо. Для примера можно рассмотреть такую ситуацию: у заемщика оформлена ипотека на квартиру. Если ипотека частично погашена или стоимость квартиры выше, чем сумма займа, то можно оформить последующий залог.

Остаточную стоимость от объекта человек вправе пустить на дополнительное вливание средств. Заемщик погасил 70% текущего обязательства. Теперь он может приобрести комнату в квартире и заложить первичную квартиру в качестве обеспечения долга.

Когда должник полностью погасит первый кредит, обременение с квартиры не будет снято, так как она выступает обеспечением по другой ипотеке для приобретения комнаты. Снятие обременения с первой квартиры произойдет после погашения последнего кредита.

Но ссудодателем может выступить и другой банк. Тогда процедура оформления будет немного сложнее, потребуются дополнительные документы. Если заемщик решит обратиться в другой банк, то нужно оповестить первичного залогодержателя. Он даст согласие, подтвердив это специальным документом. Бумага прилагается к договору. Она дает право первому кредитору в первую очередь получить возврат средств.

Как оформляется последующий ипотечный договор

Последующая ипотека возможна на основании составления соглашения – договора между заемщиком и ссудодателем. В документе должно быть отражено достоверное определение объекта недвижимости, которое представляет собой гарант сохранности прав.

Основные характеристики дома, кадастровые и технические, указываются на основании:

  • выписки из БТИ;
  • технического паспорта дома;
  • первичного соглашения с банком.

В документе не должно быть разночтений со всеми справками, выписками. Затем в договоре указываются основные положения сторон, информация о них.

После этого следуют пункты о предыдущем договоре, которые могут повлиять на новое соглашение. Вот какие пункты должны присутствовать в новом соглашении:

  1. Обязанности сторон сделки, права.
  2. На каких условиях будет осуществляться страхования объекта, страхование клиента.
  3. Дополнительные условия сделки.
  4. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
  5. Действия в случае неисполнения договора сторонами сделки. В случае неуплаты взносов заемщиком могут применяться штрафные санкции, пени.
  6. Период действия соглашения.
  7. Обстоятельства непреодолимой силы.

В конце договоре указываются реквизиты, каждая сторона ставит подпись. Договор оформляется в трех экземплярах, один из которых остается заемщику, второй находится у банка. Третий экземпляр регистрируется в кадастровой палате, где удостоверяется обременение объекта.

Процедура регистрации залога ипотечной недвижимости в Росреестре

Если кратко, то процедура регистрации состоит из следующих этапов:

  1. Сбор документов.
  2. Подача их в ведомство.
  3. Получение регистрации.

Теперь подробнее о каждом этапе. Сначала заемщику нужно собрать бумаги. При ипотеке недвижимость приобретается по договору купли продажи либо договору долевого участия. Потребуется написать заявление в Росреестр о регистрации права собственности.

Также в учреждение предоставляются:

  • договор залога;
  • квитанция об уплате налога;
  • разрешение органов опеки на распоряжение имуществом, если есть дети и они имеют доли;
  • нотариальное согласие супруга на передачу имущества под залог.

Подача комплекта допускается как удаленная, через интернет, так и при личном посещении ведомства. Согласно закону, регистрация не должна превышать 10 рабочих дней.

В таблице представлены сроки в зависимости от способа обращения заявителя с документами:

Способ Срок/рабочих дней
Напрямую в Росреестр для регистрации прав 7
В МФЦ для регистрации прав 9
При наложении ареста на имущество 3
Напрямую в Росреестр при регистрации ипотеки 5
При обращении в МФЦ для регистрации ипотеки 7

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Процедура взыскания может осуществляться в различном порядке:

  • по судебному решению;
  • без обращения в суд;
  • во внесудебном режиме;
  • по упрощенному порядку.

Внесудебный порядок может быть реализуем, если обе стороны сделки достигли консенсуса.  Упрощенный режим может быть применен, если вещь находится в залоге у ломбарда. Оно приводится в силу нотариального заверения без оспаривания. Заемщик может в любой срок погасить задолженность и прекратить процедуру взыскания.

Перечень ситуаций, когда решение по залогу будет обязательно решаться через суд:

  1. Объект недвижимости, находящийся в залоге, единственное помещение, на которое есть право собственности у заемщика.
  2. Недвижимость выступает предметом нескольких залогов, а порядок взыскания у держателей разный.
  3. Недвижимость выступает гарантом исполнения обязательств сразу нескольких кредиторов.
  4. В прочих ситуациях, установленных законом. К примеру, если залог представляет историческую или художественную ценность (квартира куплена в здании архитектурного наследия и др.).

Если требуется профессиональная помощь в вопросах ипотеки или ее получения, то стоит обратиться к кредитному брокеру компании «Центр Финанс». Заемщикам помогают на любом этапе оформления или полностью сопровождают сделку при их желании. Отзывы клиентов:

Отзыв клиента

Стоит подвести итог статьи. Если у заемщика есть ипотечный кредит, он может воспользоваться правом последующей ипотеки, перезаложив имущество. Банку придется учесть риски, если заемщик обратиться к новому кредитору, поскольку при отказе от исполнения обязательств первоочередное право окажется у первичного залогодержателя.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *